10 fattori importanti per il calcolo dell'assicurazione auto
- 1. Età del titolare dell'assicurazione auto
- 2. Luogo di residenza dell'assicurato
- 3. Occupazione dell'assicurato
- 4. Utilizzo del veicolo
- 5. Tipo di veicolo da assicurare
- 6. Precedenti di guida
- 7. Franchigia
- 8. Garanzie incluse
- 9. Altri conducenti del veicolo assicurato
- 10. Il sesso del conducente non viene preso in considerazione
Dopo l'acquisto di un'auto, un passo necessario per potere circolare con il veicolo è la stipula dell'assicurazione. Prima di sottoscrivere una polizza assicurativa per la tua auto, può essere utile comprendere i diversi fattori che vengono presi in considerazione dalle compagnie assicurative per calcolarne il costo.
L'importo che si paga (il cosiddetto “premio”) si basa sulla probabilità di fare un sinistro e sul probabile costo dello stesso. Ogni compagnia assicurativa ha vari metodi per determinare i fattori di rischio, quindi è consigliabile ottenere dei preventivi da più compagnie e confrontarli prima di prendere una decisione. Oggi è possibile sottoscrive un’assicurazione per l’auto anche online, tramite vari portali comparativi disponibili o sui siti delle stesse società, che generalmente offrono tariffe inferiori a quelle stipulate presso gli uffici fisici locali. Ottenere più preventivi online può farti risparmiare centinaia di euro.
1. Età del titolare dell'assicurazione auto
Se non hai fatto sinistri in passato o se hai tutti i punti sulla patente, le compagnie assicurative hanno poche informazioni da utilizzare per determinare se sei un guidatore prudente o spericolato. Pertanto, per determinare il costo della tua assicurazione, le compagnie utilizzano dati statistici ricavati da altri clienti della tua stessa fascia d'età. Le statistiche dimostrano che i guidatori più giovani (tra i 18 e i 26 anni) hanno maggiori probabilità di fare incidenti e quindi ciò implica premi più alti.
2. Luogo di residenza dell'assicurato
Il luogo in cui abiti fornisce molte informazioni alle compagnie assicurative. Se, ad esempio, vivi in una zona molto congestionata dal traffico, le probabilità di avere un incidente aumentano. Inoltre, se vivi in un'area con alti livelli di criminalità, il rischio sarà più elevato.
3. Occupazione dell'assicurato
Alcuni studi mostrano un rischio statisticamente più elevato di fare un sinistro in base al lavoro svolto. Le assicurazioni considerano anche questo fattore nel calcolo dell'assicurazione auto.
4. Utilizzo del veicolo
Chi utilizza l'auto per recarsi al lavoro può avere costi di assicurazione più elevati. Le assicurazioni calcolano che guiderai in fasce orarie in cui le strade saranno più trafficate, aumentando così il rischio di incidenti. Inoltre, nel calcolo si tiene conto del numero di chilometri che si prevede di percorrere ogni anno. Più guidi, più è probabile che tu abbia un incidente e che tu faccia una richiesta di risarcimento.
5. Tipo di veicolo da assicurare
Naturalmente, anche il tipo di veicolo da assicurare svolge un ruolo importante nel calcolo dell'assicurazione auto. Vengono presi in considerazione i seguenti elementi:
Valore del veicolo: se guidi un'auto costosa, la riparazione costerà di più in caso di incidente con perdita totale o in caso di furto.
Costi di riparazione: i veicoli costosi tendono ad avere costi di riparazione e pezzi di ricambio più elevati. Ma questo vale anche per le auto più vecchie, dove i pezzi di ricambio sono più difficili da trovare. Tieni presente anche questo aspetto.
Potenza massima: più potenza = più velocità. Le auto che possono andare più veloci hanno statisticamente più probabilità di avere un incidente. Inoltre, gli incidenti a velocità più elevate comportano un maggior numero di danni (ovvero costi di riparazione più elevati).
Appetibilità ai furti: i ladri d'auto preferiscono alcuni tipi di veicoli. Se il tuo è uno di questi, potresti pagare di più per l'assicurazione. Di solito puoi compensare le tariffe più alte aggiungendo al veicolo dei dispositivi di sicurezza.
6. Precedenti di guida
Hai avuto dei sinistri in passato o non hai punti sulla patente? Anche se non hai avuto colpa in un incidente, i premi possono aumentare in base alla tua storia assicurativa. Dall’altro lato se non hai mai avuto incidenti, puoi beneficiare di tariffe scontate per assenza di sinistri.
7. Franchigia
La franchigia è l'importo che scegli di pagare di tasca tua in caso di incidente. Ad esempio: se scegli un’assicurazione con una franchigia di 250€ e fai un sinistro i cui costi sono pari a 1000€, la compagnia assicurativa pagherà solo 750€. Più alta è la franchigia, minore sarà il costo della tua assicurazione auto. Questo perché sarai tu a sostenere volontariamente una parte maggiore dei costi in caso di sinistro.
8. Garanzie incluse
Oltre alla responsabilità civile (RC) obbligatoria, una polizza assicurativa può includere altre garanzie opzionali, come per esempio, l'incendio e il furto dell'auto, l’assistenza stradale, gli infortuni del conducente ecc. L’aggiunta di ulteriori garanzie implica un costo maggiore.
9. Altri conducenti del veicolo assicurato
A seconda dei conducenti aggiuntivi inseriti nella polizza, il premio può aumentare in modo significativo. Per esempio, se oltre ad un conducente abituale esperto, solitamente con età superiore a 26 anni, viene aggiunto un secondo conducente con età compresa tra i 18 e i 26 anni, i costi possono aumentare notevolmente. Se, invece, la polizza prevede l’uso dell’auto da parte di un solo conducente “esperto”, il costo può diminuire sensibilmente.
10. Il sesso del conducente non viene preso in considerazione
Sebbene le statistiche dimostrino che le donne hanno meno probabilità di avere incidenti gravi rispetto agli uomini, in Europa non è più consentito tenere conto di questo dato per il calcolo dell'assicurazione dell’auto. Ciò ha comportato un relativo aumento dei premi assicurativi per le guidatrici dal 2012.
Se stai per acquistare un'auto di seconda mano, la storia del veicolo contenuta nel report CARFAX può fornirti informazioni importanti anche ai fini dell’assicurazione.