Finanziamento, leasing o noleggio a lungo termine: cosa è meglio per acquistare un'auto?
- Acquisto di un auto tramite finanziamento
- Leasing: noleggio con opzione di acquisto
- Noleggio auto a lungo termine: tutto compreso
- Qual è l'opzione migliore: noleggio a lungo termine, leasing o acquisto?
A parte alcune eccezioni, il finanziamento è sempre stato il metodo più comune per l'acquisto di un'auto, in quanto permette un pagamento dilazionato nel tempo con l’applicazione di una determinata percentuale di interessi. Si tratta di una modalità di pagamento oggi molto diffusa nelle concessionarie e nei punti vendita di auto.
Da un po' di tempo a questa parte, però, sono apparse altre modalità di acquisto, ovverosia il leasing e il noleggio a lungo termine. Si tratta di metodi alternativi e, sebbene la differenza tra leasing e noleggio sia molto sottile, presentano diversi vantaggi. In questo articolo analizziamo i singoli casi.
Acquisto di un auto tramite finanziamento
Il finanziamento è da sempre il metodo più comune per acquistare un veicolo, anche quelli di seconda mano. Il più delle volte è il privato a optare per questo tipo di sistema di acquisto, che consente di suddividere il pagamento in comode rate periodiche. Al termine del contratto di finanziamento, l'auto diventa di proprietà dell'acquirente.
Se scegliamo di finanziare l'acquisto della nostra auto, non saremo soggetti a restrizioni di alcun tipo relativamente a uso o chilometraggio, cosa che invece può essere prevista nei contratti di leasing o di noleggio a lungo termine. Ciò perché l'auto è sostanzialmente nostra. Va notato, tuttavia, che fino a quando non avremo finito di pagare le singole rate del finanziamento o del prestito, l'auto non sarà nostra al 100%, ma apparterrà alla banca o alla società finanziaria con cui abbiamo firmato il contratto.
Requisiti per finanziare l’acquisto di un'auto
Per finanziare l’acquisto di un'auto, anche di seconda mano, è necessario soddisfare una serie di requisiti che vedremo di seguito. Per prima cosa è necessario scegliere con chi firmare il contratto di finanziamento. È possibile farlo o presso la stessa concessionaria, appoggiandosi alle società finanziarie che lavorano con le case automobilistiche, oppure presso un istituto di credito di propria scelta. Ovviamente è importante valutare quale delle due opzioni è più vantaggiosa. Il consiglio è quello di confrontare sempre le condizioni e i tassi di interesse per scegliere la soluzione migliore.
I requisiti per ottenere il finanziamento consistono nel dimostrare la propria solvibilità finanziaria. Per farlo, bisogna dimostrare di avere un reddito regolare (ad esempio uno stipendio) e di non essere inserito in una lista di inadempienti. Inoltre, bisogna essere residenti in Italia e avere più di 18 anni.
Prima di firmare il contratto, bisogna prestare attenzione all'eventuale pagamento di un acconto, al numero di rate, al tasso di interesse reale applicato (il cosiddetto TAEG, o Tasso Annuo Effettivo Globale) e ad altri aspetti, come ad esempio cosa succede se si vuole vendere l'auto prima di aver finito di pagarla.
Oltre al finanziamento è possibile valutare altre opzioni, come il leasing o il noleggio.
Leasing: noleggio con opzione di acquisto
Che cos'è il leasing? In pratica, si tratta di un contratto di noleggio con l'opzione di acquisto in un secondo momento. Il leasing è un buon modo per ottenere un nuovo veicolo senza dover attingere ai nostri risparmi o senza dover pensare subito a quanto tempo avremo bisogno dell'auto.
Tecnicamente parlando, il leasing è un contratto di locazione in cui l'azienda con cui si stipula il contratto trasferisce l'uso dell'auto in cambio di un pagamento periodico di un determinato numero di rate. La durata del contratto può variare, ma di solito è compresa tra i quattro e i cinque anni, anche se il minimo legale è di un anno per i privati e due per le aziende. Il principale punto di differenziazione del leasing è che prevede sempre un'opzione di acquisto dell'auto al termine del contratto.
Il maggior vantaggio del leasing, è quello che permette all'automobilista di godere del veicolo senza doverlo acquistare subito o di non acquistarlo se le sue esigenze cambiano nel tempo. Inoltre, i contratti di leasing godono del beneficio delle detrazioni fiscali per i possessori di partiva IVA e le aziende.
In genere, tutte le altre spese come la manutenzione, l'assicurazione o le riparazioni sono a carico della persona che prende in leasing il veicolo e non del proprietario, in questo caso la società di leasing. A meno che non si scelga un contratto di “Full Leasing”, il cui canone comprende tutte le spese, ovviamente a fronte di rate più alte. Questa soluzione è spesso preferita da imprenditori o piccole aziende con poco capitale e dai privati che hanno specifiche esigenze.
Noleggio auto a lungo termine: tutto compreso
Da qualche anno a questa parte, il noleggio a lungo termine si sta affermando come una delle migliori opzioni per usufruire di un veicolo senza dover ricorrere all’acquisto tradizionale. Sia per i privati che per i lavoratori autonomi o le aziende, anche se forse più per queste ultime, il noleggio a lungo termine presenta innumerevoli vantaggi. Si tratta di un contratto di noleggio in cui l'uso di un'auto viene trasferito a persone giuridiche e fisiche in cambio del pagamento di un canone periodico per un periodo di tempo determinato.
È un tipo di contratto che di solito viene apprezzato e utilizzato maggiormente da professionisti e aziende, sebbene anche i privati che amano cambiare la propria auto abbastanza spesso o che non sanno quando e come cambieranno le proprie esigenze, possano trarre profitto da questo tipo di soluzione.
Oltre ai vantaggi fiscali, in quanto il canone è una spesa deducibile per i professionisti e le aziende, uno dei vantaggi del noleggio è che il canone mensile include tutte le spese: assicurazione, manutenzione, tasse, ecc. In un rapido confronto tra noleggio a lungo termine e leasing, il vantaggio principale è la possibilità di stimare il costo e di pagare un importo mensile fisso, oltre a non avere preoccupazioni per la manutenzione del veicolo.
Sebbene non siano molto diffusi, esistono anche diversi tipi di noleggio, come il noleggio di auto usate o seminuove. È anche possibile acquistare, anche se poco comune, motocicli con questo tipo di contratto.
Qual è l'opzione migliore: noleggio a lungo termine, leasing o acquisto?
Come abbiamo potuto vedere, ogni metodo di acquisto presenta vantaggi e svantaggi; la scelta dipende sempre dal tipo di utente e dalle proprie esigenze. Il leasing può essere un'ottima opzione per le aziende o i professionisti, in quanto il pagamento è fisso mese per mese e può essere detratto come spesa.
Per i privati, il noleggio a lungo termine può implicare rate elevate, mentre il leasing permette di acquisire il veicolo in proprietà senza dover fare un grande investimento iniziale. In entrambi i casi si hanno dei vantaggi come la possibilità di cambiare auto periodicamente e di evitare la svalutazione. Infine, nel caso dell'acquisto o del finanziamento tradizionale il vantaggio è quello di acquistare il veicolo senza troppe complicazioni e di esserne i reali proprietari.
Pertanto, alla domanda su quale sia la scelta migliore, si può rispondere solo in base alla situazione specifica di ogni cliente e alla sua condizione economica, oltre che alle esigenze del momento.